車險(xiǎn)購買中的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)如何搭配

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制規(guī)定購買的，有責(zé)情況下賠付 12 萬死亡傷殘、1 萬醫(yī)療費(fèi)用、2000 財(cái)產(chǎn)損失，無責(zé)也有一定賠付。交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)出險(xiǎn)情況調(diào)整，未出險(xiǎn)會(huì)下浮，出險(xiǎn)或多次出險(xiǎn)會(huì)上浮。

商業(yè)險(xiǎn)是建立在交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上的，有多種險(xiǎn)種可供選擇。商業(yè)險(xiǎn)中的三者險(xiǎn)，補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)賠付不足，一般買 20 萬左右，比如撞了寶馬，交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失可能不夠賠，三者險(xiǎn)就能派上用場。

車損險(xiǎn)負(fù)責(zé)自身車輛因事故造成的損失，像一般的磕磕碰碰、撞人撞物造成自己車的損傷，保險(xiǎn)公司都負(fù)責(zé)理賠。

不計(jì)免賠有的公司包含，有的需單獨(dú)購買，大概 100 多元一項(xiàng)。

座位險(xiǎn)用處不大，保額低。盜搶險(xiǎn)，車被盜 3 個(gè)月未找回按車實(shí)際價(jià)值賠付。車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)，累計(jì)賠償一定金額，新車適用。玻璃險(xiǎn)價(jià)格便宜。還有自燃險(xiǎn)，車輛使用年限長或長途營運(yùn)可購買。

對(duì)于新手，建議購買全面的險(xiǎn)種，如車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、及不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

常見的車險(xiǎn)組合方案有：

1. 全面型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（100 萬元）+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約+車身劃痕損失險(xiǎn)，適合新車新手及需要全面保障的車主。

2. 常規(guī)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（50 萬元）+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約，適合有長期固定人員看守停放場所的車輛和有一定駕齡愿意承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。

3. 經(jīng)濟(jì)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（50 萬元）+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠，適用于車輛使用較長、駕駛技術(shù)嫻熟且愿意承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。

4. 風(fēng)險(xiǎn)型：只買交強(qiáng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)極大，不建議選擇。

總之，要根據(jù)自身實(shí)際情況，如駕駛技能、車輛狀況等選擇合適的險(xiǎn)種搭配，獲得更全面的保險(xiǎn)保障。比如在深圳，如果交通事故致 1 人死亡，賠償數(shù)額很高，單有交強(qiáng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，可在投保 6 萬元交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上購買 5 萬元商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，滿足保障需求。