車險綜合改革如何影響車險市場的競爭格局?

車險綜合改革對車險市場的競爭格局產(chǎn)生了多方面的影響。

首先,改革遏制了車險惡性價格競爭,以往靠高定價、高手續(xù)費、返還傭金的模式不再可行,各險企需提升經(jīng)營效率降低成本來拓展降價空間。

其次,國內(nèi)車險市場寡頭壟斷明顯,“老三家”保費規(guī)模和承保利潤占比大,中小險企優(yōu)勢不足,競爭不充分。價格競爭多盲目降價,非價格競爭同質(zhì)化嚴(yán)重。而國外成熟車險市場大中小公司并存,競爭充分,注重差異化服務(wù)競爭。

改革后,消費者至上成為核心,交強險和商業(yè)三責(zé)險責(zé)任限額提升,商車險保險責(zé)任更全面,產(chǎn)品更豐富,增值服務(wù)更規(guī)范。市場化競爭占主導(dǎo),改革逐步放開條款費率監(jiān)管限制,使車險產(chǎn)品價格更貼合實際風(fēng)險狀況。差異化競爭是關(guān)鍵,政策支持中小財險公司開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。

未來,車險市場將呈現(xiàn)大小公司各顯其能的趨勢,大公司發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢,中小公司利用靈活優(yōu)勢提供特色服務(wù),但目前對中小公司創(chuàng)新產(chǎn)品保護(hù)不足。

科技賦能車險轉(zhuǎn)型,借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)可提升經(jīng)營效率和價格優(yōu)勢,我國車險線上化率有待提高。

精細(xì)管理實力制勝,實現(xiàn)定價精細(xì)化,貫穿精細(xì)化運營理念,降低運營成本,提升經(jīng)營效率。

車險綜合改革短期內(nèi)可能造成保費增長趨緩甚至負(fù)增長,賠付率上升、費用率壓縮,行業(yè)集中度提升。面對挑戰(zhàn),保險企業(yè)應(yīng)高度關(guān)注續(xù)保率,打造商用車經(jīng)營模式,加強直銷渠道建設(shè),聚焦服務(wù)提升客戶黏性,全面推進(jìn)降本增效,強化資源整合聯(lián)動。

下一階段,車險市場業(yè)務(wù)規(guī)模可能繼續(xù)下降,直銷渠道價格優(yōu)勢凸顯,增值服務(wù)和投保門檻作用凸顯。建議提升市場監(jiān)測和響應(yīng)能力,加強直銷渠道建設(shè),著力壓降運營成本,加快商用車經(jīng)營模式建設(shè),提升客戶服務(wù)和獲客黏客能力。

目前,在監(jiān)管引導(dǎo)下,車險市場秩序良性。

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