車損險不計免賠如何計算保費

車損險不計免賠的保費計算方式較為復雜，主要取決于所購險種及保險費率。

常見險種的不計免賠險費率：第三者責任險為 15%，機動車損失保險為 15%，車上人員責任險為 15%，車身劃痕損失險為 15%，盜搶險為 20%。

如果同時投保了車輛損失險和第三者責任險，不計免賠險費率=車輛損失險×20%＋第三者責任險×20%。若沒交車輛損失險，不計免賠險費率就是第三者責任險的 20%。

比如一輛裸車價 10 萬的新車，車損險價格約 1380 元，三責險保費約 1000 元，那不計免賠險費用就是（1380+1000）×20%=476 元。

不同保險公司的不計免賠險費率可能有所不同，多數公司第三者責任險、機動車損失險、車上人員責任險、車身劃痕險等的不計免賠險費率分別為各險種購買金額的 15%，盜搶險的不計免賠險費率為該險種購買金額的 20%。

車損險主要賠償被保險車輛自身因碰撞、刮擦、自然災害等導致的損失，計算通常根據車輛購置價、車型、使用年限等確定保險金額，保險金額越高保費越高。

三者險在被保險車輛發生交通事故導致第三方人身傷亡或財產損失時賠償，賠償限額有不同檔次，如 5 萬元、10 萬元、15 萬元等，限額越高保費越高。

不計免賠是附加險，能在車損險和三者險基礎上免除一定免賠額，發生保險事故時，保險公司按全部損失賠償，無需被保險人自行承擔一定比例損失。

具體計算方式：車損險保費 = 基本保費 + 車輛購置價×費率；三者險保費 = 基礎保費 + 賠償限額×費率。

不計免賠險保費通常是車損險和三者險保費之和的一定比例。

比如一輛購置價 20 萬元新車，車損險基本保費 500 元，費率 1%，車損險保費為 500 + 200000×1% = 2500 元；三者險選 10 萬元賠償限額，基本保費 700 元，費率 0.8%，三者險保費為 700 + 100000×0.8% = 1500 元；不計免賠險保費為（2500 + 1500）×15% = 600 元。

這輛車車損險、三者險及不計免賠險總保費為 2500 + 1500 + 600 = 4600 元。

另外，在一些特殊情況下，不計免賠險也有相應免賠率。找不到責任人的絕對免賠率為 30%，超出投保約定增加 10%免賠率，全車被盜搶絕對免賠率為 20%，自燃損失實行 15%絕對免賠率。車主未能提供機動車行駛證、購車原始發票、車輛購置附加費憑證，每缺少一項增加 0.5%免賠率，缺少車鑰匙增加 5%免賠率。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）