以快打慢--汽車金融公司們的野心與困境

　　與銀行的博弈

　　上海農行一位車貸專家稱，在可預見的3~5年內，汽車金融服務公司不會對商業銀行車貸構成威脅，將更多的消費信貸向非銀行金融機構開放，將成為一種趨勢。據業內人士分析，這種趨勢是基于分散金融風險的目的。

　　汽車金融服務公司的開辦對汽車經銷商來說無疑是個利好消息，因為汽車金融公司將會比銀行給予他們更多的支持。經銷商再也不用向銀行交納銀票保證金，不用占用流動資金。

　　對于消費者，簡單地說，沒有了銀行貸款漫長的等待，買車欲望自然會更強烈些。在國際上，汽車金融公司最主要的任務都是促銷產品。

　　但是，如果說它可以改變國內車市的現狀，在現在看來還為時尚早。

　　從目前各大銀行來看，銀行車貸照做且門檻不降。因為銀行目前仍將是車貸業務的主要經營者。首先，汽車金融公司沒有利率方面的優勢；其次，汽車金融公司尚不能開設分支機構，在營銷網點上輸給銀行；同時，汽車金融公司經營的品牌單一，而銀行可做國家允許的所有品牌汽車的貸款業務。

　　“銀行依然有自己的優勢，”上海農業銀行的信貸科負責人表示，“資金、結算體系、客戶群和品牌知名度等等，這些都是汽車金融公司無法比擬的。”

　　不可否認，汽車金融公司的出現將對銀行構成一定的威脅。但目前對大多數中資銀行來說，辦理車貸的部門不過是私人業務部下的一個二級分部，業務也僅限于汽車消費貸款，而國外的汽車金融服務則從票據融資、租賃融資、設備融資到存貸款等全系列服務。

　　以上汽通用汽車公司為例，初期業務將僅限上海通用新車消費貸款。“上汽通用汽車金融公司將首先向旗下的通用系列品牌車型提供貸款服務，再逐步擴展到集團內其他品牌以及其他汽車公司的產品。”上海東昌汽車營銷總監張志明在接受本報記者的采訪時說。

　　由于不能設立分支機構，上汽通用金融公司將主要采用通過經銷商為客戶服務的方式。根據通用的統計，通過貸款購買上海通用產返腦莢?0%左右，從去年車貸險逐漸退出后，這一數字降低到了5%，這里有巨大的市場空間。

　　在談及開展汽車金融服務會面臨的挑戰時，上海銀監局副局長陸祖成認為，“目前主要面臨受調控利率的影響、二手車市場法規、缺乏全國性的征信系統、車輛信貸的擔保手段、各地地方法規的差異和復雜的各類手續等。”