繞過中介才有實惠 滬25家險企約定手續費

　　又到年底，產險公司的業務員又該開始為爭奪車險保單而忙碌了。

　　由于大部分車險業務出自兼業代理機構和汽車經銷商之手，他們在車險市場上擁有絕對話語權。為了爭奪這些代理商手中的車險業務，各家產險公司紛紛通過提高代理費來獲取保單。

　　這種不良競爭的陰霾籠罩著整個2005年。

　　監管部門終于坐不住了。為抑制車險市場的惡性競爭，近日，上海25家產險公司在上海保險同業公會的牽頭下，坐到一起，簽署了車險“自律公約”，承諾第三者責任險手續費不超過8％，車險及附加險手續費不突破15％的行業游戲規則。

　　保費被“提成”

　　2003年，保監會正式放開車險費率管制，各家公司擁有自主定價的話語權。當初為避免各家產險公司在價格上拼殺，保監會作出硬性規定：車險代理手續費不得超過實收保費的8％。如今，這一規定早已名存實亡。

　　滬上一家產險公司車險部負責人這樣告訴記者，“很多小公司為了爭奪車險業務，在壓低車險價格的同時，還抬高了給代理商的手續費。”上海車險市場上大部分業務都掌握在車險代理商手中，哪家公司出的手續費高，代理商就把業務分給這家公司，一些遵守行業規則不愿破壞手續費規定的公司，反而“無米下鍋”。

　　產險公司車險業務員都知道，新車保險的收入對整個車險盈利貢獻較大。而絕大部分新車保險業務都是通過汽車經銷商來代理。一家汽車經銷商工作人員直言不諱地告訴記者，“各保險公司所給的代理手續費最少也有15％，最高能有50％，最高的時候一般都集中在年底，因為產險公司都在為保險業績作最后沖刺。”

　　一家車險公司總經理舉例說，比如一輛20萬的車收取保費6000元，而實際上真正到保險公司口袋的也許還不到3500元。

　　車險大戰中最大的受益者就是這些代理商。而一家代理商手中往往擁有好幾家保險公司的代理權，因此，哪家保險公司給的回擁多，這些代理商自然就賣力地推銷哪家公司的產品。這也就是代理商向購車族“強力推薦”哪家公司車險的緣故之一。

　　差異化競爭高額的手續費讓保險公司叫苦不迭，搶占市場讓利的結果使保險公司的利潤空間大大減少。

　　上海市保險學會會長何靜芝透露，上海今年提出三者險之外的車險賠付率高達60％，很多小公司如果成本控制不當，瀕臨虧損邊緣。除了支付給代理商的高額手續費外，車險的高賠付率，也是導致車險市場賠付率高的主要原因。

　　上海保監局財險監管處處長李峰認為，在賠付率暫時沒法降下來的時候，保險公司之間應該避免單純的價格競爭，尤其是在手續費上應該達成共識，誰也不抬高手續費，實現差異化競爭。

　　在差異化競爭中，保險服務將是保險公司比拼的關鍵。現在，很多公司都在產品更加人性化、個性化上動腦筋，紛紛提出“女性買車險有別男性”、“3000元以下小額案件立等可取服務”等理念，目的就是為了奪人眼球、搶占先機。

　　在差異化競爭過程中，難免有少數保險公司會走“捷徑”。李峰表示，在上海保監局年底抽查中，已經發現有保險公司違規的“苗頭”，一些保險公司管理層甚至對違規業務員采取放任態度，而這僅僅是為了完成公司年底沖保費的任務。目前，上海保監局已下發《情況通報》，對上海所有產險公司提出警示。

　　繞過中介有實惠

　　對于消費者而言，他們并不關心保險公司支付給代理商的手續費多少，他們更看重的是直接的價格差異。

　　李峰建議消費者，如果繞過中介直接向保險公司投保，一般可得到5%－15%的優惠，優惠的程度可以跟保險公司進行協商。而從4S店等車輛銷售商處購買保險，可能存在一定風險。比如，操作不正當的4S店，很容易把保險公司的應收保費挪為自己的運營資金，導致“賣車不賺、保險賺”的怪象。

　　另外，消費者也可以從網絡上購買車險，目前，很多大型產險公司已經推出了網上賣保險的服務，其中包括車險產品。從網上購買到的車險，往往也能打個七至九折。