強制三者險將出臺 無責賠償保險公司買單
在交通事故中，即使車主沒有責任也要支付經濟賠償。將來，這筆賠償金有望由保險公司“買單”。記者昨天獲悉，與現行《道路交通安全法》配套的《機動車交通事故第三者責任強制保險條例(草案)》終于進入了最后“沖刺”階段。3月1日，國務院常務會議審議并原則通過《機動車交通事故第三者責任強制保險條例(草案)》。至此，一直備受矚目的《強制三者險條例》已經完成了立法程序，出臺在即。
強制三者險有望下半年實施
《強制三者險條例》從2004年5月1日“懷胎”至今，經過了20多個月后，終于“胎動”，但“降生”還要等到下半年。
“大的方向已經有了，但由于涉及交管、財政等多個部門，因此強制三者險不會馬上推出。”某保險公司車險部從事精算工作的人員表示。
“目前僅是原則上通過，后面還需要對細節進行修改。同時還要根據條例，對已經上報的強制三者險的費率和條款進行擬定和修改。而正式公布和實施的日期，將由國務院決定。”保監會的有關人士表示。據記者了解，《強制三者險條例》正式出臺后，各地區還將根據地方情況出臺更詳細的配套法規和解釋。中央財經大學保險系主任郝演蘇認為，即便《強制三者險條例》能在5月1日前出臺，由于涉及新舊政策的銜接和磨合問題，強制三者險真正實施應在下半年。
背景：交通事故中車主負全責
強制三者險之所以引起公眾廣泛關注，緣于去年的一起交通事故。去年，李先生開車正常行駛時，一行人違章突然橫穿馬路，被李先生的車輛撞傷。經過交通部門現場勘察，判定李先生沒有責任，但按照交法規定，李先生必須把受傷的行人送到醫院，并先墊上費用。之后，李先生找到保險公司要求賠償，保險公司的說法是，投保人無責任，保險公司不能按三者險進行賠償。因為根據《保險法》，“必須有責任認定”，保險公司才能賠付，否則不予理賠。
2004年5月1日起實施的新《道路交通安全法》規定，在我國建立機動車第三者責任強制保險(簡稱強制三者險)制度，設立道路交通事故社會救助基金。但新交法實施兩年來，配套的強制三者險條例一直沒有出臺。主要原因是第三者強制險草案與新交法第76條在銜接上存在問題，其中涉及強制三者險限額內如何實行無過錯責任、賠償范圍，以及社會救助基金如何落實等都成為難點。
解析：強制三者險先行賠付
強制三者險是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產損失進行賠償的責任保險。它要求所有機動車輛必須投保，同時除了投保人未履行如實告知義務外，經營三者險的保險公司也不得拒保，不得隨意解除三者險合同，否則將追究法律責任。
京城一家保險公司有關人士介紹說，這是國內首個通過立法予以實施的強制保險品種，與商業三者險——保險公司賣的機動車第三者責任保險相比，兩種“三者險”最大的區別在于：強制三者險處于賠付最前沿，但凡發生交通事故，只要造成人身傷亡、財產損失，保險公司就要先行賠付，即使投保人無責，超過限額部分，再由相關人員承擔。而商業三者險則是“有責賠付”，只在投保人有責任時才賠付。此外，未來沒按照規定投保強制三者險的車主將面臨高額罰款，處罰所得的款項用于國家設立的救援基金。如果發生交通事故，先由保險公司按照強制三者險責任限額進行賠付，超過保險責任限額部分將由救助基金墊付。
保費：價格可能高于商業險
由于此次通過的《強制三者險條例》還沒有正式推出，因此強制三者險的價格、保障責任目前還無從得知。但業內人士認為，強制三者險應該具有覆蓋范圍廣、保險責任大的特點。
“強制三者險的性質就像社會保險一樣，要照顧社會大眾，還要起到救援作用，因此價格上不會太貴。”北京保險行業協會的有關人士表示。但有關專家也指出，由于強制三者險責任范圍大，因此在價格上有可能會高于目前各保險公司出售的商業三者險。“這是很有可能的，不過最終的結果要根據保險公司經營情況和賠付情況決定。”中央財經大學保險學講師管貽升表示。
此外，根據《強制三者險條例》前期草案中規定，強制三者險的費率如果有大的浮動就必須舉行聽證會，由公眾聽證后再確定。
【說法】
保險公司：車主可少買商業險
“實施了強制三者險后，保險公司會提高車險費用。”對于這種說法，北京市多家保險公司人士在接受記者采訪時均表示，按規定保險公司經營強制三者險不能以營利為目的，車主的保險費用是否增加，還要取決于商業三者險費率的變化。同時，保險公司的有關人士也表示，強制三者險并非要求機動車購買者在已購車險的基礎上，再多買一份保險。買了強制三者險，車主可以考慮不買或者少買商業第三者責任險。
商業第三者責任險簡稱“商業三者險”，指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規定給予賠償。但因事故產生的善后費用，保險人不予承擔。
【北京落點】
北京建立三者險信息庫
盡管《強制三者險條例》還未出臺，但據記者了解，各地區可以根據自己的實際情況，制訂相關的措施。目前，北京保險界已經開始未雨綢繆，由北京保監局牽頭，北京保險公司的三者險信息庫已經初步建成。北京保監局產險處盧勇表示，三者險信息庫的建立是在為《強制三者險條例》出臺做準備，一旦《強制三者險條例》出臺，保險公司將很快把該系統投入使用。如果投保人發生了交通事故，交管局可以通過信息庫，在第一時間查到他在哪家公司投的三者險，讓保險公司先行賠付，墊付傷者救治款項，避免了現在保險公司和投保人扯皮的現象。
此外，盧勇介紹，“三者險信息庫將給北京車險市場帶來的最大改變是：根據每個客戶的風險狀況，實施差異化費率，獎優罰劣，鼓勵車主安全駕駛。”也就是說，信用記錄好、出險少的客戶無論在哪家公司投保都有望享受到優惠的保費；反之，高風險客戶相應可能要多繳保費。目前，各家保險公司的費率基本上都差不多，沒有體現對投保人的差異化管理。有了三者險信息庫，保險公司就可以根據投保人的風險狀況制定一個合理費率。
【新聞背景】
強制三者險“出臺”始末
●2004年5月1日起實施的新交法首次提出，在我國建立機動車第三者責任強制保險簡稱強制三者險制度，設立道路交通事故社會救助基金。
●2005年1月，國務院法制辦公室將《條例》草案向社會公布，并公開征求意見。但一年多后，這一配套制度的具體實施辦法仍未能出臺。其主要原因在于，社會各界對于強制三者險責任限額內如何實行無過錯責任、賠償范圍的寬窄以及社會救助基金如何落實等問題存在較大爭議。
●2006年3月1日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，審議并原則通過《機動車交通事故第三者責任強制保險條例草案》。會議決定，該條例草案經進一步修改后，由國務院公布施行。
