隨著有車(chē)一族越來(lái)越多，五一自駕出游的人也越來(lái)越多，外出難免會(huì)有意外發(fā)生，因此，車(chē)險(xiǎn)理賠成為不少車(chē)主關(guān)心的熱點(diǎn)。對(duì)比往年，今年的車(chē)險(xiǎn)理賠似乎讓人感覺(jué)格外迷亂。這邊廂，交強(qiáng)險(xiǎn)從去年7月1日開(kāi)始實(shí)施后，凡在去年7月1日后車(chē)險(xiǎn)保單到期的車(chē)主都必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。那邊廂，由于交強(qiáng)險(xiǎn)的保障額度不夠，絕大多數(shù)車(chē)主都為自己補(bǔ)充了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)。再加上，在去年7月1日前購(gòu)買(mǎi)了老的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)老三險(xiǎn))的車(chē)主也有不少，這些車(chē)主由于手中握有的老三險(xiǎn)并未到期，暫時(shí)還不需要購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。
在交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)、老三險(xiǎn)三險(xiǎn)并存的環(huán)境下，一旦車(chē)子異地發(fā)生事故，應(yīng)該怎樣賠付？
狀況1：老三險(xiǎn)車(chē)撞外地交強(qiáng)險(xiǎn)車(chē)
個(gè)案：廣州A車(chē)行駛江西時(shí)，與當(dāng)?shù)谺車(chē)相撞。廣州A車(chē)購(gòu)買(mǎi)的是老三險(xiǎn)，而江西B車(chē)購(gòu)買(mǎi)的是交強(qiáng)險(xiǎn)。這種情況如何賠付？
保險(xiǎn)公司：按照交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定的“無(wú)責(zé)賠付”原則，如果沒(méi)有人員傷亡，就算當(dāng)事車(chē)無(wú)責(zé)也要最高賠付400元財(cái)產(chǎn)損失；但是，老三險(xiǎn)奉行的則是“有責(zé)賠付”原則，如果當(dāng)事車(chē)沒(méi)有責(zé)任，不需要賠一分錢(qián)。
保險(xiǎn)公司指出，這類(lèi)情況，如果A車(chē)無(wú)責(zé)，按照老三險(xiǎn)的“有責(zé)賠付”原則，A車(chē)不需要賠付；B車(chē)所在保險(xiǎn)公司也不會(huì)要求A車(chē)承擔(dān)400元限額的無(wú)責(zé)賠付。
如果A車(chē)負(fù)全責(zé)，假如A車(chē)在事故中也有損傷，則B車(chē)要按照交強(qiáng)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)賠付”原則，根據(jù)A車(chē)損傷程度，最多向A車(chē)賠償400元；此后，A車(chē)由于負(fù)全責(zé)，在老三險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)(最低5萬(wàn)元)對(duì)B車(chē)進(jìn)行賠償。如果A、B車(chē)均有責(zé)，按交警判定的責(zé)任比例進(jìn)行賠付。
點(diǎn)評(píng)：由于老三險(xiǎn)沿用了先前的“有責(zé)賠付”原則，一旦與交強(qiáng)險(xiǎn)車(chē)相撞，顯然，老三險(xiǎn)車(chē)要占一定便宜。此外，在實(shí)際操作中，如果兩車(chē)均有責(zé)任，交警在責(zé)任認(rèn)定上也存在分歧。有些交警先扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠付部分，再認(rèn)定雙方責(zé)任；有些交警則根據(jù)損失“一攬子”認(rèn)定雙方責(zé)任。兩種處理方法總體來(lái)說(shuō)，對(duì)車(chē)主個(gè)人影響并不很大。
狀況2：現(xiàn)場(chǎng)估價(jià)要慎重
個(gè)案：張先生的車(chē)子在長(zhǎng)沙發(fā)生交通事故，與當(dāng)?shù)匾惠v貨車(chē)相撞。張先生車(chē)輛的前保險(xiǎn)杠和前翼子板被撞得變形，大燈也碎了。向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案后，交警判定貨車(chē)全責(zé)。貨車(chē)所在保險(xiǎn)公司對(duì)張先生車(chē)輛現(xiàn)場(chǎng)查勘后，給出一個(gè)定損價(jià)格。看到保險(xiǎn)公司定損內(nèi)容與現(xiàn)場(chǎng)損失并無(wú)出入，心急回家的張先生簽名同意。不過(guò)，等到維修廠維修時(shí)，張先生才發(fā)現(xiàn)車(chē)子有內(nèi)傷。
保險(xiǎn)公司：車(chē)輛在異地出險(xiǎn)，如果現(xiàn)場(chǎng)定損估價(jià)與事后檢查結(jié)果不同，情況屬實(shí)的話(huà)，若事故車(chē)均在同一家保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)抵賴(lài)。但是如果事故是雙方各負(fù)部分責(zé)任，以責(zé)任對(duì)半為例，對(duì)于拆檢出來(lái)的新?lián)p失，當(dāng)事車(chē)所在保險(xiǎn)公司可能會(huì)承擔(dān)新?lián)p失的一半責(zé)任，但另一半則要找回對(duì)方車(chē)輛所在保險(xiǎn)公司。這個(gè)過(guò)程可能會(huì)存在不少糾紛。
點(diǎn)評(píng)：市內(nèi)出險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于一些小刮小蹭，不少保險(xiǎn)公司采用現(xiàn)場(chǎng)定損，加快理賠速度。不過(guò)，一旦異地遭遇不測(cè)，對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)定損估價(jià)要多留心。如果對(duì)于車(chē)子狀況拿不準(zhǔn)，還是要求到修理廠拆檢定損為妥，以免日后出現(xiàn)糾紛。
狀況3：異地能否應(yīng)急修車(chē)？
個(gè)案：周先生在外地發(fā)生交通事故。向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案后，保險(xiǎn)公司推薦周先生去市內(nèi)一家定損點(diǎn)維修，或回鄭州維修。但由于周先生有急事，必須立馬起程。周先生想在路邊修車(chē)店“應(yīng)急”修車(chē)。
保險(xiǎn)公司：一般保險(xiǎn)公司只認(rèn)準(zhǔn)二級(jí)以上資質(zhì)的維修站，如果車(chē)主去達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的維修站保養(yǎng)或修車(chē)，保險(xiǎn)公司將會(huì)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行核價(jià)。如果車(chē)子異地出險(xiǎn)，迫不得已去路邊店應(yīng)急修車(chē)，建議車(chē)主攜帶數(shù)碼相機(jī)，將受損情況拍照留存作為證據(jù)。此外，在修車(chē)前，先將修車(chē)廠關(guān)于工時(shí)、零部件價(jià)格等各類(lèi)報(bào)價(jià)告知保險(xiǎn)公司，征詢(xún)對(duì)方意見(jiàn)。由于保險(xiǎn)公司對(duì)于車(chē)輛維修的市場(chǎng)行情十分熟悉，他們的建議也是車(chē)主壓價(jià)的一個(gè)重要參照。此外，車(chē)主修車(chē)涉及的各種收費(fèi)憑證要妥善保管，以備理賠。
點(diǎn)評(píng)：特殊情況，保險(xiǎn)公司也會(huì)酌情處理。不過(guò)，一個(gè)重要前提是要與保險(xiǎn)公司及時(shí)、充分溝通。車(chē)主也不需要擔(dān)心保險(xiǎn)公司不認(rèn)賬。據(jù)了解，保險(xiǎn)公司全國(guó)開(kāi)通的服務(wù)電話(huà)一般都有錄音記錄。
