準生不等于順產 汽車金融公司能走多遠
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04-11-8 17:38
] 太平洋汽車網
專業汽車金融服務公司的誕生，使曾經獨享車貸市場的銀行陷入了一種悖論：要想控制風險，勢必提高貸款門檻，但這有可能失去更多市場。孫高嶺稱，銀行提高貸款門檻只是防范風險的一種手段，日后很有可能全線淡出汽車貸款業務，取而代之的是一直“虎視眈眈”盯著此項業務的汽車金融公司。
但是，也有專家對此表示懷疑。據稱，近年來國內的個人汽車信貸增長迅猛，今年有望達到2000億元，是僅次于個人房貸的第二大個人信用市場，但目前車貸率還不到買車人數的20％，遠遠低于全球市場70％的平均比例。因此，國內汽車金融市場潛力巨大，銀行不會這么快就心甘情愿地放棄這塊“香餑餑”。
業內人士認為，國內的車貸市場可能形成多元化的格局，銀行只面向汽車金融服務商批發貸款，而非面向廣大終端客戶。他告訴記者，由于汽車金融公司實行分期付款，勢必造成資金回籠滯期問題。汽車金融公司和汽車制造商進一步做大時要向銀行融資，銀行此時將向它們發放貸款。這樣銀行達到了發放貸款的目的，汽車金融公司達到了銷售汽車的目的，各得其所。這也是歐美許多國家汽車金融市場目前的格局。
汽車金融公司能走多遠？
“汽車金融公司不僅僅是一種服務，更是一種營銷方式，它在國外已經有百年的歷史，相當成熟。”國家發改委價格監測中心劉滿平告訴記者，在發達國家，通過信貸和租賃買車，是汽車銷售的主要方式。而全球各大汽車集團旗下的汽車金融公司的車貸經營，絕大部分已超過汽車制造的集團，成為最主要的利潤來源。
據介紹，20世紀20年代起，美國就開始大力發展消費信貸，其中汽車消費信貸引爆了當時的汽車市場，刺激了個人消費，而且促進了美國汽車產業的長足發展。目前，美國各大汽車公司都有自己的金融公司，在全球范圍內提供汽車金融服務。從全球范圍來看，目前私人購車70％是融資的，30％才是現金支付。其中美國私人購車融資比例最高，達80％～85％，其次為英國，為80％，德國70％。但是在我國，雖然自1998年就開辦汽車消費貸款業務，但是相對于汽車消費市場的迅猛發展，現有貸款規模遠不能滿足需要，通過貸款銷售出去的汽車占新車銷售總額的比例不足20％。因此，汽車金融公司的誕生，不僅對我國的汽車消費市場，而且對汽車金融業的發展，都有著非常好的歷史性機遇。
但是，不容忽視的是，近年來我國汽車消費貸款業務受阻最主要的原因是信用體系不健全，因缺乏個人信用體系而造成的損失是驚人的。孫高嶺稱，在我國，信用體系不健全，缺乏信用監督和懲罰機制；同時，由于我國個人信用制度尚未建立，個人綜合信用狀況很難掌握；再加上相關配套政策及法律、法規的不健全和業內的惡性競爭，這才是導致經營風險居高不下的最主要原因。
汽車金融公司操作的汽車信貸服務將是中國未來汽車市場穩步發展的關鍵性因素。但由于我國的信用環境不容樂觀，因此新的汽車金融公司也不見得會不顧市場風險，采用很激烈的競爭手段，這在一定程度上就制約了汽車金融公司的發展，汽車金融公司很有可能會遇到現在保險公司和銀行所面臨的風險。
另一方面，隨著汽車金融業務的發展，汽車金融公司必然會面臨與銀行的競爭。與銀行相比，汽車金融公司缺乏資金優勢。信貸購車是為了加速汽車的銷售，但用信貸關系售出的汽車的資金回籠是以月為單位，按月還貸的形式與車的成本之間就產生了資金缺口。汽車金融公司單靠自有資金發放汽車貸款來拉動汽車的銷售，其間的困難相當大。退一步說，即使在與銀行的競爭過程中，汽車金融公司更具優勢，但是銀行在中國金融體系中占主導地位，而金融是國民經濟的基礎，這就決定了汽車金融業務不可能完全放開，銀行也必然在政策方面受到傾斜，因此，汽車金融公司在我國能走多遠，還需市場的考驗。
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