“要不是貸款，以我現在的收入水平根本無法將心儀的愛車開回家。”劉小姐最近剛貸款買了輛新車，她對貸款買車的方式頗為贊同。據悉，選擇貸款購車的消費者中，私營業主占70%~80%，其他的多為在事業單位工作，收入較高，工作較穩定的公務員、老師、醫生、律師等。目前理論上貸款購車首付比例為30%~40%，還款期為1年~5年，最高貸款額度為30萬元，但實際上多數人不會選擇5年還期，一般都是1年~3年。記者就此采訪了華北、遠達、紅日等長春市較大規模的汽車貸款公司以及金山豐田、永通汽車、凱紳汽車等汽車4S店貸款購車部。
三種方案 你可“對號入座”
以貸款購買價格為10萬元的車為例，按每月還款額度分類，業內人士為讀者給出了三種貸款參考方案：
方案一：每月還款2000元~3000元。適合公務員、老師及在事業單位工作的人群。上述人群收入穩定，薪酬水平中上等。購買價格為10萬元左右的車，如果首付選30%，可以考慮3年的還期，總利息在7000元~8000元。但還期最好不要低于2.5年，因為選擇過短的期限會使自己生活壓力過大，因為除了購車費用，養車和維護也需要固定支出。
方案二：每月還款3000元以上。適合醫生、律師、私營業主等較高收入人群。選擇10萬元左右的車，同樣首付也選30%的額度時，2年左右的還期比較合適。該還款期限利息不算太高，一般兩年下來6000元左右。
方案三：每月還款3500元左右。適合手中小有積蓄的人群。如手中有10萬元現金，但如果都作為購車款的話，辦理各種稅費、手續的費用及一年養車的費用就一點也沒有了。這樣的人群可以選擇的首付比例為70%，先付7萬元左右的車款，留下3萬元左右的現金辦理各種手續。剩余的金額每個月還3500元左右，不到一年就還清了，利息也不多，而且壓力也不會太大。該還款期限利息不超過2000元。
這幾種還款方案比較典型，其他價位的車，讀者可以在咨詢經銷商的同時，根據自己的實際情況，來核算適合自己的還款期限（具體公式可參考文后的相關鏈接）。
兩點提醒：貸款要量力而行
提醒一：量入為出。金山豐田汽車貸款購車部負責人郭慧認為，消費者在選擇車型時，應按照自己目前可利用的現金及今后一段時間可能的月穩定收入情況來確定可選車型；選好車型之后，根據月收入水平來確定還款期限。如果自己的收入不是特別穩定，則可以選擇稍長一點的還期，因為目前銀行還沒有收取提前還款的違約金，所以等手頭有了盈余的錢時可以辦理提前還款。
提醒二：還期要短。華北汽貿副總經理徐曉偉提醒消費者，一旦選擇了貸款購車，消費者應在自己力所能及的范圍內盡可能選擇更大比例的首付額度以及更短的還款期限，這樣所付的利息會相對少些，同時還可以規避利息上漲等不利因素帶來的意外支出，但前提是一定不能影響自己的正常生活。
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每月還款您該這樣算
以初期貸款總額為基數，按簽約時銀行同期貸款利率計算，在還款期間如銀行利率有變化，則隨利率調整，一年一定。汽車銷售商一般采用每月等額還本付息辦法，以某銀行的汽車消費貸款辦法為例，還款的計算公式如下：
每期還款額＝貸款本金／還款期數＋（本金－已歸還本金累計）×利率（月利率）
另外，目前貸款購車期限最長不超過5年，但需要根據用戶情況及車型和用途確定。若所購車輛用于出租營運、汽車租賃等經營用途的，最長期限一般不超過2年。
