《安全法》實施3個月 強制三者險緣何難出臺

[2004-11-08 17:38:10]　　太平洋汽車網　　 佚名 　　 責任編輯: wangfen

　　今年5月9日晚，一名女子在橫穿北京南二環路時被一輛疾駛而過的奧拓當場撞死，成為自5月1日《中華人民共和國道路交通安全法》實施后，北京市第一起機動車與行人發生的交通死亡事故。作為今年以來第6起橫穿二環路行人被車撞死的案件，這起事故的處理程序、賠償數額等與前5起相比發生的巨大變化，引起了社會各界對第三者責任保險的強烈關注。

　　《道路交通安全法》第17條規定：國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金。然而本應在5月1日和《道路交通安全法》同時出臺的第三者責任強制保險的有關規定，直到今天也沒有出臺，使新法中很多經濟責任的判定面臨法律真空，引發了許多交通事故中經濟責任承擔的爭議。

　　車主：保險公司不賠無責三者險

　　《道路交通安全法》實施以前，發生類似在全封閉的二環路內撞人事故后，司機有可能不承擔責任，即便賠償數額也不高。新法實施后，就算司機能證明行人有主觀過錯或自己確實沒有違章行為并已采取補救措施，也僅能減輕自己的責任，仍要承擔全部的損失費，且賠償的數額較之以往有大幅提高。關于這一點，不少人感到缺乏一個大家認可、可以接受的理由。車主們也很“冤枉”：明明自己沒有責任，卻仍要承擔非機動車一方的醫藥費、誤工費等，為違章者不負責任的行為“買單”，而這些是無法得到保險公司三者險賠償的。

　　從總體上看，北京有80%左右的私家車當初在投保機動車三者險的時候，投保金額都在10萬元以下。這與目前隨時可能到來的巨大風險比起來，無異于杯水車薪。即使交警給車主開出了責任認定書，保險公司支付的賠償金仍遠遠達不到車主在事故中所要承擔的損失費。

　　有專家指出，《道路交通安全法》雖然是5月1日才開始實施，但去年年末高法的相關解釋就已下發到保險界，遺憾的是并沒有引起足夠的重視。保險界沒有利用好這中間半年的時間去計算費率、修改條款，而把可能面臨的巨大風險轉由投保人獨自承擔，對被保險人是不公平的，爭議也由此引發。

　　保險公司：“老合同老辦法”有依據

　　6月15日，中國保監會發布了最高人民法院《關于新的人身損害賠償審理標準是否適用于未到期機動車第三者責任保險合同問題的答復》�！洞饛汀氛J可了保險公司“老合同老辦法”的做法，同時也指出5月1日前投保三者險的投保人有權追加投保，只需補足相應的保費即可獲得更多的保險保障。

　　《道路交通安全法》已經實施了3個多月，不僅北京市的強制三者險條例遲遲沒有出臺，保險公司所采取的退避政策，更是把巨額的風險推到了車主一方。因為從保險公司的角度考慮，一輛車變更合同所增加的保費也就200元~300元，而一旦發生類似奧拓撞死人的事故，付出的賠償金將可能達到20萬~30萬元，陡然增大的風險可見一斑。再加上業內流傳著《強制三者險條例》將于近期出臺的消息，考慮到三者險的費率肯定還會改變，為了節約人力、減少麻煩，絕大多數保險公司均選擇了按兵不動的策略。

　　在退避的同時，保險公司也正在絞盡腦汁計算《道路交通安全法》出臺后所要面臨的巨大風險，并以此制定新的商業三者險的費率標準。有媒體報道：北京某保險公司理賠部的負責人指出，按照他們初步的測算，執行新法后保險公司平均風險水平上漲了2到3倍，僅喪葬費一項就漲了16倍。如果按照此前保監會所說費率最多只能上漲10%，抵抗如此大的風險幾乎是不可能的。

　　律師：《道路交通安全法》與《保險法》矛盾多

　　為體現對生命的尊重，《道路交通安全法》規定國家實行機動車第三者責任強制保險制度，并設立道路交通事故社會救助基金。然而北京一位律師從法律的角度指出，《道路交通安全法》與《保險法》存在著不太銜接的地方，與現行的機動車第三者責任保險合同條款、保險理賠體制等更有很多的矛盾和沖突。

　　《道路交通安全法》體現出的是國家保障人權、維護人民人身安全的立法本意，規定了無論被保險人是否承擔保險責任，保險公司都要按照第三者責任保險的保險金額，先把錢拿出來用于搶救交通事故受害人，但是這與《保險法》的規定恰恰相反�！侗ｋU法》要求首先確定被保險人對受害人依法應負的民事賠償責任，才能計算出保險公司應當賠償的保險金額，然后保險公司再拿出錢來賠償受害人。這就體現出了兩者在搶救費用支付時間上的矛盾。

　　三者險投保金額與實際保險賠償金額不一致的矛盾則表現在，保險金額與保險公司實際需要做出的賠償金額之間的差距。比方說，一位車主三者責任險的投保金額為10萬元，某天在路上撞了人，保險公司遵守《道路交通安全法》的規定拿出了10萬元錢用于搶救受害人，總共花了9萬元，后來經過有關部門判定，車主也就是被保險人只承擔8萬元的賠償責任，相應的保險公司也只應承擔8萬元的賠償金�？蓡栴}是，保險公司已經支付與其所應支付之間那1萬元的差距該怎么辦？

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