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“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”何時(shí)真正現(xiàn)身？

[ 04-11-8 17:38 ]　　太平洋汽車網(wǎng)　　

　　據(jù)了解，新交法實(shí)施后，駕駛?cè)嗣媾R理賠難。一個(gè)多月來(lái)，機(jī)動(dòng)車沒(méi)有責(zé)任而依據(jù)新交法規(guī)定應(yīng)由“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”賠付的情況已出現(xiàn)不少，理賠的單子卻壓在保險(xiǎn)公司里無(wú)法兌現(xiàn)。

　　保險(xiǎn)公司不實(shí)行“無(wú)責(zé)賠付”，其直接理由便是：雖然不符合《道路交通安全法》，但卻符合《保險(xiǎn)法》。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十條：保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。而在第三者責(zé)任險(xiǎn)的合同中，保險(xiǎn)公司與投保人簽訂的是“有責(zé)賠付”，即投保的駕駛?cè)耍��?jīng)交管部門認(rèn)定有責(zé)任過(guò)錯(cuò)，保險(xiǎn)公司才進(jìn)行賠付。

　　這種矛盾如何解決？有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以相應(yīng)的調(diào)整。

　　 “強(qiáng)制”與“商業(yè)”能否合一？

　　在新交法下，“商業(yè)三者險(xiǎn)”的繼續(xù)，給駕駛員的賠付增加了很大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　今年“五一”時(shí)，《道路交通安全法》和最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》同時(shí)出臺(tái)，加強(qiáng)了對(duì)人身?yè)p害死亡賠償、出院后的后續(xù)醫(yī)療等的法律保障，提高了事故的賠償金額。

　　以北京為例。“五一”后，如駕車造成行人死亡，以最主要的喪葬費(fèi)和死亡賠償金來(lái)算，按照北京地區(qū)去年的人均可支配收入———約為13800余元，賠償金額將達(dá)到27萬(wàn)多元，和過(guò)去相比增加了1倍多。

　　這還只算了喪葬費(fèi)和死亡賠償金。如果家里留有小孩、老人需要生活補(bǔ)償，按這三筆費(fèi)用的最高額加起來(lái)，在上海市高達(dá)近100萬(wàn)元。

　　這些賠付數(shù)字可謂驚人！那么，“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”應(yīng)承擔(dān)多少，才能既保證事故受害者的權(quán)益，又能減輕駕駛員的賠償負(fù)擔(dān)，還可以保證公司盈利？對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，真是一道解不開(kāi)的難題。

　　如果就這樣以“商業(yè)三者險(xiǎn)”來(lái)承擔(dān)“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”的法定功能，這一險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)必將陡增，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)很可能會(huì)不堪重負(fù)。而在西方很多國(guó)家，“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”是單獨(dú)的一個(gè)非營(yíng)利性的公益險(xiǎn)種。

　　據(jù)保險(xiǎn)專家預(yù)測(cè)，“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”與“商業(yè)三者險(xiǎn)”將分別獨(dú)立存在。前者將固定費(fèi)率、固定保額，價(jià)格也將相當(dāng)?shù)土�。與此同時(shí)，“商業(yè)三者險(xiǎn)”就成了“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”之外的可上可不上的補(bǔ)充保險(xiǎn)。“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”將像西方國(guó)家已做的那樣，成為一個(gè)非營(yíng)利性的、有特殊政策的公益險(xiǎn)種，其保險(xiǎn)費(fèi)率既要滿足大多數(shù)人能夠承受的條件，同時(shí)也要讓保險(xiǎn)公司賠得起。

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