“強制三者險”何時真正現身？
[2004-11-08 17:38:14]
太平洋汽車網
楊艷
責任編輯:
wangfen
交通事故中的責任賠付問題，近來深為公眾關注。按今年5月1日生效的《道路交通安全法》的規定，所有機動車輛都必須購買機動車第三者責任強制保險。但對于“強制三者險”具體的保險內容和賠付辦法等，國家至今沒有出臺明確的規定。采訪中發現，目前只能以強制購買保險公司“商業三者險”的形式，來執行國家規定必須購買的“強制三者險”。
事實上，“商業三者險”與“強制三者險”之間，存在很大區別。
“商業三者險”不是“強制三者險”
商業第三者責任險簡稱“商業三者險”，指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額、保險人依照保險合同的規定給予賠償。但因事故產生的善后費用，保險人不予承擔。
而新交法所規定的“強制三者險”，其賠償范圍比“商業三者險”要廣得多。
根據《道路交通安全法》第七十六條：“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。超過責任限額的部分，按照下列方式承擔賠償責任……”
兩種“三者險”之間，最大的區別在于：“強制三者險”處于賠付最前沿，但凡發生交通事故，只要造成人身傷亡、財產損失，保險公司就要先行賠付，即使投保人無責；超過限額部分，再由相關人員承擔。而“商業三者險”則是“有責賠付”，只在投保人有責任時才賠付。如果保險公司承保“強制三者險”，其負擔的風險將會大得多。
當然，事故的受害行人是“強制三者險”最大受益者。因為新交法在“以人為本”的原則下，為相對弱勢的行人群體，提供了更強的權益保障。
暫代“強制三者險”問題多
因為“強制三者險”的具體內容至今沒有出臺，所以投保人購買的實質上仍是“商業三者險”。
采訪中，平安保險公司車險部一位業務員說，今年“五一”前后，平安保險公司都只有一種“三者險”，即“商業三者險”，其賠付方式也依舊是按責賠付。筆者再三確認，她都很肯定：保險公司不可能“無責賠付”。其它保險公司也都是“有責賠付”。北京市保監局財險處代處長盧勇也證實，現行的“商業三者險”在“五一”前后，并沒有太大變化。
事實上，5月1日后，駕駛人以為自己買的是國家規定的“強制三者險”，結果從保險公司買的仍是“商業三者險”。如果保險公司不執行新交法的“無責賠付”，那么，在新交法下，投保人的利益自然得不到合理保障，駕駛人的賠付風險大之又大。
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