金融公司 VS 銀行 在哪家貸款更劃算

[2004-11-08 17:38:16]　　太平洋汽車網　　 何登峰 　　 責任編輯: wangfen

　　上周，家住北京的呂先生成了大眾金融公司的第一個中國客戶，呂先生購買的是一輛捷達轎車，通過北京亞之杰一汽大眾品牌專賣店，呂先生最先享受了這筆非銀行金融機構貸款。這也是大眾金融公司在北京的第一筆汽車貸款。

　　雖然，到目前為止，大眾金融公司并未公布有關的貸款詳細流程，但是通過呂先生的“單子”，仍可以看出這一新貸款業務的雛形。

　　貸款利率比商業銀行高一個百分點

　　今后，消費者到一汽大眾專賣店購車，可以選擇不同的貸款金融機構。一種是汽車金融公司貸款；另一種是通過銀行貸款。

　　由于是兩個不同的放貸主體，因此貸款的操作辦法和實施細則有很大的不同。首先，汽車金融公司的貸款利率要比商業銀行的高一個百分點，如果人民銀行個人貸款年基準利率為5.022%，金融公司的年貸款利率就為6.022%。粗略算一下，如果貸款10萬元，4年期要比商業銀行貸款多支付4000多元。而目前，一些商業銀行的個人汽車貸款利率還可以在基準利率的基礎上下調10%。

　　但是和商業銀行不同，通過金融公司貸款將不再收取貸款手續費，而通過商業銀行貸款由于有分期公司作為服務公司要收取一定比例的手續費。目前，一般普遍收取服務費比例為1%至3%不等。以貸款10萬元為例，消費者通過分期公司貸款要支付1000至3000元不等的手續費。

　　金融公司貸款月供低了15%

　　目前，大眾金融公司推出的是一種全新的車貸形式———百龍貸款，這種貸款方式和傳統方式相比，月供數額可降低15%左右，但是同商業銀行相比又多了20%的尾款。

　　月供是如何降低的呢？原來，大眾金融公司采取了一項“尾款”的做法，首付最低為總車價的30%，分期付款期限最長不得超過4年。但是，顧客可以選擇總車價的20%作為尾款，這筆款項被排除在月供的總數之外，所以月供就比以往銀行的貸款低。當然，消費者不要誤認為20%的尾款不用支付利息，其實這部分利息是分攤到月還款內的。因此，通過金融公司貸款并不比商業銀行省錢。

　　尾款設置的目的是為顧客提供多種靈活性選擇。大眾金融(中國)規定，顧客可以把車輛作為二手車進行置換，也可以選擇二次貸款，或者將尾款延期一年付清，另外還可以選擇在4年期限內的最后一個月一次性付清尾款。

　　汽車金融公司不用面試

　　另外，和目前商業銀行的貸款手續相比，金融公司免去貸款的面試，而是由消費者提供個人身份證明、收入證明等相關手續給經銷商，再由經銷商向金融公司提供，經過簡單的審核后，金融公司決定是否放款，如果沒有大的問題，貸款將進入實質性階段。據了解，正常汽車貸款兩天就可以到位。

　　比較而言，金融公司的貸款手續比較簡單。但是由于大眾金融在華的業務剛剛起步，許多方面仍處于摸索階段，在規避相關風險方面并沒有成熟的經驗，因此具體的操作流程仍有待進一步規范。根據目前兩家汽車貸款機構的業務特點，消費者在選擇通過金融公司或商業銀行貸款時，要根據自身情況具體決定。

　　目前，個人及社會信用體系薄弱，保險公司退出、風險管理系統難以建立、抵押登記辦理過程緩慢、汽車價格不穩定等，都是抑制銀行和金融公司發展汽車貸款業務的原因。而這些根本性的東西，無法在短期內得到解決，各家銀行對汽車貸款就只能保持謹慎態度，汽車貸款業務短期內都不會擴大。

　　目前，大眾汽車金融公司在京選擇了9家大眾汽車集團授權經銷商進行合作，其中包括3家上海大眾經銷商、3家一汽大眾經銷商和3家一汽大眾奧迪經銷商。

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