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中國人民銀行、銀監會日前聯合頒布了新的《汽車貸款管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》將于今年10月1日起正式實施。在發放貸款資格、貸款人范圍、車貸首付比例、二手車貸款等關鍵問題上，與1998年的老版本有了很大的變化。而此次變化主要是針對貸款對象的資質、條件進行修改，與車貸產品無多大關系。 銀行不再一家獨攬 《辦法》第三條明確指出，經營人民幣貸款業務的城鄉信用社及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構有資格成為貸款人。這一條例打破了過去只有國有商業銀行才能進行汽車貸款業務的限制。其中獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構多指各大汽車金融公司。該條例為新近獲準經營汽車信貸的幾家汽車金融公司開了綠燈，這也標志著中國汽車金融業對國際開放邁開了新的一步。而對于貸款申請人來說，則擁有了更多的選擇。畢竟，引入更多的競爭者，從產品多元化、服務等方面都會有所提高。 外籍人士也能申請車貸 《辦法》第九條規定，貸款人資格為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民及外國人。也就是說，凡滿足條件的外國人，也可以享受中華人民共和國公民享有的權利，其條件為在華居住一年或一年以上�？紤]到日益增加的來華外國留學生、外籍員工等對汽車消費的需求，該《辦法》適時而出，體現以人為本的原則。 二手車首付門檻提高 《辦法》第二十二條規定了二手車貸款中，貸款人向借款人發放貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。二手車因其不確定、不可控制的質量、使用年限等問題，在貸款過程中存在了諸多隱患，加以限制可以保障貸款人的權益。 由于國內汽車價格一再走低，受其影響，二手車的價格浮動較大，所以二手車貸款期限最多不得超過三年。而二手車市場的規范會引起二手車貸款的良性循環，最終受益的還是購車者。 細分類型發放貸款 《辦法》第二十二條還規定貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%。這是首次根據汽車的使用類型，進行細分貸款發放額度。 由于自用車偏重于中、低檔家用轎車，而個人首付能力有限，所以放寬了貸款金額。而商用車側重于高檔豪華轎車，為了確保貸款人利益，貸款額稍高于自用車。
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